Lo normal es que comprar una vivienda sea una de las decisiones financieras de mayor calado en la vida de una persona, por la gran inversión que supone. Pero aun siendo una de las operaciones más comunes ha existido una cierta inseguridad en lo relativo al conocimiento de los gastos que corresponde al cliente y cuáles serán los que deba asumir el banco.
De hecho, ni la propia justicia se ha puesto de acuerdo, a la vista de las decisiones que ha tomado el Tribunal Supremo, en sentido distinto. Pero el Gobierno de España decidió regular la situación, estableciendo que fuera el banco y no el cliente quien tendrá que pagar el impuesto de las hipotecas.
La nueva Ley Hipotecaria establecerá quién tiene que pagar los gastos de la hipoteca
Parece ser que las distintas fuerzas quieren evitar más confusiones en relación al tema de las hipotecas, ya que han pactado que la futura Ley Hipotecaria establecerá que los gastos los van a pagar las entidades financieras, con la salvedad tan solo de los gastos de tasación, los cuales corren por cuenta del cliente.
Con respecto a la tramitación de la ley, el Consejo de Ministros celebrado el pasado 8 de noviembre tomaría la decisión de solicitar la tramitación urgente de la normativa, que podría reducir los plazos de dos meses a veinte días.
El gerente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) trata de aportar algo de claridad a este tema: «La firma de un préstamo hipotecario suele ir acompañada de un contrato de compraventa de un inmueble». Este experto continúa explicando que «en el contrato de compraventa intervienen el cliente (comprador) y el vendedor, no el banco», razón por la cual, de momento, el cliente tiene que pagar la gestoría, la inscripción en el Registro, los impuestos y el notario. Además de esto, si la operación se hace a través de una hipoteca conlleva un préstamo hipotecario en el que intervendrán el cliente y el banco, respecto a lo cual añade que: «A partir de ahora, el impuesto de actos jurídicos documentados lo abonará el banco y el cliente la tasación».
¿Cuál es el panorama en estos momentos?
Es cada vez más habitual que los bancos se repartan los gastos a medias, e incluso alguno de ellos se encarga de algunas de estas partidas en su totalidad, y probablemente siga siendo así hasta la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria. Lo cual se debe a la sentencia del Tribunal Supremo de febrero de este año que establecía que el impuesto derivado del timbre de los documentos notariales lo tendrían que pagar a partes iguales el banco y el consumidor.
Finalmente, existen otros gastos relacionados con la constitución de la hipoteca que corresponden siempre a los clientes, como son las comisiones, que variarán entre el 0% y el 2%. Las más comunes son las comisiones de estudio y de apertura, pero también el seguro, siendo el de hogar el único obligatorio a la hora de firmar una hipoteca, si bien el contrato de otros seguros o productos del banco puede hacer que las condiciones mejoren.